Стоит начать с того, что многие люди в наши дни активно берут кредиты в самых разных финансовых организациях, начиная от крупных банков, заканчивая небольшими микрофинансовыми структурами и даже частными лицами. В жизни, безусловно, бывают разные ситуации. И иногда это единственный выход. Да и, если посмотреть на Запад, то там большинство людей живет в кредит.
Но вот отдавать взятые в займы деньги необходимо. И это даже не обсуждается. Если вы думаете, что сможете «обмануть» банк и не вернуть какую-то сумму, даже копеечную, то вы сильно заблуждаетесь. Банкиры умеют возвращать свои деньги. При этом иногда используются не самые корректные способы, с привлечением так называемых коллекторов. Сегодня их деятельность существенно ограничена, но неприятностей они могут принести достаточно много.
Что же касается законных методов воздействия на должника со стороны финансовых организаций, то они следующие.
Арест денежных средств
В соответствии с действующим законодательством, в частности со специальными положениями Закона «О банках и банковской деятельности», банки не только взыскивать всю сумму раньше срока при нарушении заемщиком своих обязательств, но и требовать ареста заложенного имущества, если таковое имеется, аналогичные положения отражены и в Гражданском кодексе Российской Федерации.
Обычно все начинается с самого простого и действенного способа - с ареста денежных средств на счетах. Возможен арест драгоценных металлов, акций и так далее, особенно если о них известно, либо они находятся в данной кредитной организации, например, на депозитном счету. Данные действия по возврату средств, могут быть совершены только на основании судебного акта. Естественно это может быть сделано на основании судебного решения, которое является итогом судебного разбирательства.
Арест может быть наложен на основании определения суда, которое выносится по результатам рассмотрения заявления кредитной организации, сделанного в целях обеспечения исполнения судебного решения. В этом случае уже в процессе разбирательства имеющиеся на счете денежные средства будут арестованы. Это может усугубить ситуацию, так как возможно ограничит или сделает невозможным исполнение других денежных обязательств, что приведет к их нарушению.
Изъятие имущества
Следующим шагом, предусмотренным законодательством, является уже реальное изъятие имущества и денег в счет погашения долга. Осуществляется это, естественно, в соответствии с исполнительными документами, которые выдаются судом для принудительного исполнения решениям. В данном случае речь идет об исполнительных действиях:
- изъятие имущества и его продажа;
- обращение взыскания на получаемые доходы в ракурсе трудовых и гражданско-правовых отношений, проще говоря, на доход;
- ограничении на получения иных доходов, в том числе и тех, где должник сам является взыскателем, в том числе и на денежные средства, получаемые от реализации разного рода авторских прав;
- принудительном выселении должника – даже такая мера взыскания долга предусмотрена законом.
Перепродажа долга коллекторским агентствам
Если предыдущие меры не помогают, то банки или микрофинансовые организации «перепродают» долг коллекторским агентствам. Безусловно, с текущего года законодательно они существенно ограничены в своих методах и способах взыскания денежных сумм. Но сможет ли закон в полной мере остановить этих людей? Скорее всего, нет. В законодательной базе находятся пробелы, которые, конечно же используются коллекторами. А о способах их работы, без сомнений, наслышаны все. В случае нарушения ваших прав и интересов, обязанность доказать нарушения будет лежать на вас. Как показывает практика, лучше с этими агентствами дел не иметь. Но в этом вопросе существует один маленький, но весьма важный нюанс. Перепродавать долг третьим лицам банки имеют право лишь только в том случае, если это было прямо прописано в договоре кредитования, такая правовая позиция была сформирована Верховным Судом Российской Федерации несколько лет назад. При этом самого должника обязаны уведомить о смене владельца долга.
Уголовная ответственность
Крайней мерой, если никакие иные способы возврата суммы неэффективны, является привлечение должника к уголовной ответственности, которая предусмотрена статьей 177 действующего Уголовного кодекса Российской Федерации. Мера ответственности в данном случае может варьироваться в достаточно широком диапазоне. Так, к осужденному по данной статье могут быть применены следующие меры:
- штраф (применяется крайне редко, поскольку с человека и так «взять нечего»);
- обязательные работы на срок до 480 часов;
- принудительные работы, на которые должника могут отправить на 2 года;
- арест на срок до полугода;
- вплоть до 2-х лет реального лишения свободы.
Таким образом, можно сделать следующие выводы. Во-первых, если вы взяли в кредит, то постарайтесь вовремя его платить, чтобы не иметь неприятностей, а также не портить свою кредитную историю. Мало ли пригодится в будущем. Во-вторых, если вам нечем оплачивать долг, то будьте готовы к серьезным испытаниям и защите своих прав. И помните, при неуплате кредита проценты и пени никто не отменял.